ソーシャルレンディングの運用実績の比較



2013年01月11日

【投資家登録+DM登録で1500円+最大1%キャッシュバック!】SBIソーシャルレンディング

こんにちは。

今年はソーシャルレンディングが爆発的に日本で普及する年となるでしょう。

※ ソーシャルレンディングとは、インターネットをつかって投資家と借手を直接結びつけるサービスで、米国では既に月間数十億円の投資と融資が実行されており、話題沸騰中の新型のファンドです!

 ⇒ ソーシャルレンデイングとは?

日本ではSBIソーシャルレンディング、AQUSH(アクシュ)、maneo(マネオ)の3社がサービスを提供しており、先日SBI運用実績について特集しました。

 ⇒ SBIソーシャルレンディングの最新の運用実績はコチラ

 ⇒ SBIソーシャルレンディングでは只今新春キャッシュバック1%中! 今日は、SBIに属していた大前氏とゴールドマンサックス社の社員だったラッセルカマー氏が立ち上げたAQUSH(アクシュ)の運用実績の評判についてみていきます。

■ AQUSH(アクシュ)への借入申込の推移

AQUSH(アクシュ)の運用実績1


AQUSH(アクシュ)社へのサービス開始後の借入申込の総額は30億円程度となっております。
勝手に審査承認率を10%程度と推定すると、3億円程度が実際のファンド組成額と予想されます。
ただし、もし5%だと1.5億円程度になるので、あくまで参考です。

■ AQUSH(アクシュ)の運用実績【貸倒率】

さて、肝心のファンドの運用実績です。

AQUSH(アクシュ)の運用実績2


こちらは、貸し倒れ率は0.48%とかなり優秀です。

ただ、これは他のソーシャルレンディング事業者の運用実績にもいえるのですが、個人相手の融資の場合、返済が遅延したとしても、通常の消費者金融事業者のようにすぐには貸し倒れとはせずに、何ヶ月の間かは、融資金の回収努力をするので、返済遅延があっても、貸し倒れに入っていないのではないか?といった問題点はあります。
ただ、これは投資家としても回収の余地があるのに2週間程度返済が遅延したからといって、デフォルト扱いとしてサービサーに債券を売却されてもこまります。

このあたりが個人間金融の悩ましいところかもしれません。
だからこそ、SBIソーシャルレンディングは不動産や株が担保にはいった融資案件のソーシャルレンデイングに特化しているのかもしれませんね。そういう意味ではSBIソーシャルレンディングは投資家保護が強いイメージがあります。

■ AQUSH(アクシュ)の融資先実績

AQUSH(アクシュ)では融資先について、信用グレードと貸付利率を表にして公開しております。

AQUSH(アクシュ)の運用実績3


だいたい、信用グレードがAからB程度の方へ金利5~9%程度で融資が行われている結果です。

※ 信用グレードについては下図をご参照
AQUSH(アクシュ)の信用グレード


■ AQUSH(アクシュ)が扱うアサックスファンドの募集実績

AQUSH(アクシュ)も他のソーシャルレンデイング事業者2社と同様に開始した不動産関連のソーシャルレンディングのファンドについて募集実績を検証します。

AQUSH(アクシュ)のアサックスファンドの募集実績


こちらは認知がこれからといったところか、1000万円に満たない募集額となっております。

■ AQUSH(アクシュ)が現在募集しているファンド

最後にAQUSH(アクシュ)が現在募集を行っているファンドの現状について検証します。

AQUSH(アクシュ)が現在募集するファンド


今月匿名組合に集まっている資金は約2000万円程度です。貸付充当率は約44%。

 ⇒ SBIソーシャルレンディングでは只今新春キャッシュバック1%中!

↓各匿名組合の詳細は下記をクリック↓続きを読む


10:44│


2013年01月07日

【投資家登録+DM登録で1500円+最大1%キャッシュバック!】SBIソーシャルレンディング

SBIソーシャルレンディングが2013年1月4日に運用予定表を更新しましたね。

サービス開始後の累計のファンド運用額は10億円に迫りつつあり、やっと順調に滑り出しそうな気配です。

■■■ SBIソーシャルレンディング社の運用実績 ~証券担保ローンファンド~

SBIソーシャルレンディング社の運用実績01_04a


現在、累計のファンド運用額は約1.4億円。

SBISL証券担保ローンファンドはSBIソーシャルレンディング社がサービスを開始した以降、デフォルトもなく順調に残高が積みあがっておりますね。

※ SBISL証券担保ローンファンドとはSBI証券がSBI証券で株を売買するお客様へ、株券を担保にお金を融資する事業に投資するファンドです。株券が担保にはいっており、万が一、投資家がデフォルトしても株券が担保に入っているので安心です!なお、担保となる株券の時価額が一定の割合を下回った場合には強制売価する事で、出資金の安全を確保しております。

■■■ SBIソーシャルレンディング社の運用実績 ~オーダーメード型ローンファンド~

SBIソーシャルレンディング社の運用実績01_04b


SBIソーシャルレンディング社が扱うファンドの中でも一番人気となっているファンドです。こちらも、累計のファンド運用額が約6.5億円と、ファンドのデフォルトもなく順調です。

※ コーポラティブハウスローンファンドとは、数人が組合をつくって共同住宅を建設する際の建設資金に、不動産を担保に貸付を行う事業に投資するファンドとなります(一部例外あり。詳細はコチラより。)。

■■■ SBIソーシャルレンディング社の運用実績 ~無担保ローンファンド~

SBIソーシャルレンディング社の運用実績01_04c


また、無担保ローンファンドはファンドの募集をストップしている事から、ファンドの累計運用額は約7,800万円から変化ありません。

※ 無担保ローンファンドとは、SBISL社が行う消費者金融ビジネスに投資を行うファンドとなります。現在、市場環境の悪化等の理由からファンドの募集をSTOPしている模様です。

なお、SBIソーシャルレンディング社では現在、1%をキャッシュバックするキャンペーンを実施しております。

詳細はコチラから。


11:44│


2012年12月14日

【投資家登録+DM登録で1500円+最大1%キャッシュバック!】SBIソーシャルレンディング

SBIソーシャルレンディングでは投資家登録を行うと下記のような画面から、過去のファンドの運用実績をみる事ができます。

■ SBISL証券担保ローンファンドの運用状況

SBIソーシャルレンディング


■ SBISL無担保ローンファンドの運用状況

SBIソーシャルレンディング


■ SBISLオーダーメード型ローンファンドの運用状況

SBIソーシャルレンディング


そして、上記の結果をエクセルにまとめたのが下図となります。

SBIソーシャルレンディング平均運用利回りは4%を超える値となっております!

合計 821,300,000 4.09%
SBISLコーポラティブハウスローンファンド3号2011年12月1号 181,700,000 4.00%
SBISLコーポラティブハウスローンファンド6号2012年11月1号 163,000,000 4.00%
SBISLコーポラティブハウスローンファンド1号2011年8月1号 70,000,000 5.00%
SBISLコーポラティブハウスローンファンド4号2012年6月1号 57,000,000 4.40%
SBISL不動産担保ローン事業者ファンド2012年9月第1号 55,280,000 3.00%
SBISLコーポラティブハウスローンファンド2号2011年11月1号 46,000,000 4.00%
SBISLコーポラティブハウスローンファンド5号2012年7月1号 18,000,000 5.00%
SBISL証券担保ローンファンド2012年1月第1号 12,700,000 2.00%
SBISLビジネスローンファンド2011年9月1号 11,000,000 4.00%
SBISLビジネスローンファンド2号2012年1月1号 11,000,000 6.00%
SBISL証券担保ローンファンド2012年5月第2号 10,000,000 2.00%
SBISL証券担保ローンファンド2012年9月第3号 9,020,000 2.00%
SBISL証券担保ローンファンド2012年9月第2号 8,400,000 2.00%
SBISL証券担保ローンファンド2012年6月第2号 7,740,000 2.00%
SBISL証券担保ローンファンド2012年8月第1号 6,870,000 2.00%
SBISL証券担保ローンファンド2012年7月第3号 6,110,000 2.00%
SBISL借換ローンファンド3年2012年2月第2号 6,050,000 6.50%
SBISL証券担保ローンファンド2012年8月第2号 5,810,000 2.00%
SBISL証券担保ローンファンド2012年7月第4号 5,350,000 2.00%
SBISL証券担保ローンファンド2012年10月第3号 4,980,000 2.00%
SBISL証券担保ローンファンド2012年6月第1号 4,900,000 2.00%
SBISL証券担保ローンファンド2012年3月第2号 4,580,000 2.00%
SBISL証券担保ローンファンド2012年10月第2号 4,480,000 2.00%
SBISL証券担保ローンファンド2012年4月第4号 4,450,000 2.00%
SBISL証券担保ローンファンド2012年6月第3号 4,140,000 2.00%
SBISL借換ローンファンド3年2011年6月第1号 4,110,000 6.85%
SBISL借換ローンファンド3年2011年7月第5号 4,050,000 7.72%
SBISL証券担保ローンファンド2012年7月第2号 4,000,000 2.00%
SBISL証券担保ローンファンド2012年8月第3号 3,930,000 2.00%
SBISL証券担保ローンファンド2012年5月第3号 3,810,000 2.00%
SBISL借換ローンファンド3年2011年8月第4号 3,750,000 8.04%
SBISL借換ローンファンド3年2011年5月第2号 3,540,000 7.50%
SBISLフリーローンファンド3年2011年7月第3号 3,500,000 8.00%
SBISL証券担保ローンファンド2012年10月第1号 3,300,000 2.00%
SBISL証券担保ローンファンド2012年7月第1号 3,170,000 2.00%
SBISLフリーローンファンド2年2011年7月第4号 3,000,000 6.00%
SBISL借換ローンファンド3年2011年4月第2号 2,960,000 7.19%
SBISL証券担保ローンファンド2012年6月第4号 2,810,000 2.00%
SBISLフリーローンファンド3年2012年1月第5号 2,800,000 6.43%
SBISLフリーローンファンド3年2011年5月1号 2,640,000 7.76%
SBISLフリーローンファンド3年2011年4月2号 2,580,000 7.27%
SBISL借換ローンファンド3年2011年6月第2号 2,530,000 7.50%
SBISL証券担保ローンファンド2012年3月第3号 2,250,000 2.00%
SBISLフリーローンファンド2年2011年3月1号 2,200,000 6.43%
SBISL借換ローンファンド3年2011年9月第1号 2,200,000 7.42%
SBISLフリーローンファンド3年2011年10月第3号 2,070,000 6.00%
SBISLフリーローンファンド3年2011年7月第2号 2,000,000 7.50%
SBISLフリーローンファンド3年2011年6月2号 1,920,000 7.00%
SBISLフリーローンファンド2年2011年8月第3号 1,900,000 7.50%
SBISLフリーローンファンド3年2012年6月第4号 1,800,000 10.00%
SBISL借換ローンファンド3年2011年6月第1号 1,700,000 7.50%
SBISL借換ローンファンド3年2012年2月第4号 1,630,000 6.50%
SBISLフリーローンファンド3年2012年4月第4号 1,630,000 7.50%
SBISL証券担保ローンファンド2012年9月第1号 1,600,000 2.00%
SBISL借換ローンファンド3年2012年7月第3号 1,400,000 7.00%
SBISL借換ローンファンド3年2011年7月第3号 1,390,000 8.50%
SBISLフリーローンファンド3年2011年9月第3号 1,320,000 6.50%
SBISL証券担保ローンファンド2012年10月第4号 1,290,000 2.00%
SBISL借換ローンファンド3年2011年5月第1号 1,290,000 6.00%
SBISLフリーローンファンド3年2012年3月第4号 1,200,000 8.50%
SBISL証券担保ローンファンド2012年10月第5号 1,090,000 2.00%
SBISL証券担保ローンファンド2012年4月第2号 1,000,000 2.00%
SBISLフリーローンファンド3年2011年5月2号 1,000,000 8.25%
SBISLフリーローンファンド3年2011年7月第4号 1,000,000 6.50%
SBISLフリーローンファンド3年2011年8月第3号 1,000,000 7.00%
SBISL借換ローンファンド3年2011年7月第1号 920,000 10.00%
SBISL借換ローンファンド3年2011年10月第2号 910,000 6.50%
SBISL借換ローンファンド3年2011年7月第2号 900,000 7.50%
SBISLフリーローンファンド2年2011年10月第2号 900,000 12.50%
SBISL借換ローンファンド3年2012年4月第4号 900,000 6.50%
SBISL証券担保ローンファンド2012年7月第5号 850,000 2.00%
SBISLフリーローンファンド3年2011年10月第5号 830,000 7.00%
SBISLフリーローンファンド2年2011年10月第1号 650,000 5.50%
SBISL証券担保ローンファンド2012年4月第1号 620,000 2.00%
SBISLフリーローンファンド2年2011年4月2号 600,000 6.58%
SBISL証券担保ローンファンド2012年8月第4号 500,000 2.00%
SBISLフリーローンファンド3年2011年3月1号 500,000 7.00%
SBISLフリーローンファンド3年2011年12月第2号 300,000 7.50%
SBISLフリーローンファンド2年2011年7月第1号 200,000 6.75%
SBISLフリーローンファンド3年2011年7月第1号 200,000 7.00%
SBISLフリーローンファンド3年2011年8月第4号 200,000 7.50%
SBISLフリーローンファンド2年2011年9月第4号 200,000 6.00%
SBISL借換ローンファンド3年2011年3月第1号 100,000 6.50%
SBISLフリーローンファンド2年2011年6月2号 100,000 5.00%


しかも今ならSBIソーシャルレンディングでは新規投資家登録+出資で出資額の1%をキャッシュバック中


04:00│


【投資家登録+DM登録で1500円+最大1%キャッシュバック!】SBIソーシャルレンディング

こんにちは。

今日は日本のソーシャルレンディング業界において、残高1位を突っ走っているmaneo社の運用実績について調査しました。

ソーシャルレンディングのmaneoの運用実績


maneo社では開業してから数年たちますが、累計54億円の融資実行(497件の融資件数)、内27億円が完済済(245件の融資件数)と現状では日本最大のソーシャルレンディング事業者となっております。

そんなmaneoに出資している投資家の統計データを調査しました。

ソーシャルレンディングのmaneoの運用実績2


上図のとおり、事業性資金の融資が伸びており、直近では順調に残高を積み上げております。他の統計データも見てみると・・・

ソーシャルレンディングのmaneoの運用実績3


1人あたりの平均投資額は100万円をこえており、AQUSHの約40万の倍以上となっております。

これは、不動産担保ローンへの出資という比較的安全性が高いファンドをメインに募集してきたmaneo社の特徴でしょう。

直近では、SBIソーシャルレンディング社が同様の不動産担保のローン事業へのファンドの取り扱いを開始して以降、順調に残高を積み上げております。

⇒ SBIソーシャルレンディング社の不動産担保ローン事業に出資するファンド

ただ、maneo社のファンドは、借手からの早期弁済が多く発生しており、投資家が予想していた利回りが、借手からの早期弁済によって、受領できないといった問題もあるようです。

この問題は早期弁済を認めている他のソーシャルレンディング事業者にもいえる事ですね。

そんな中、このソーシャルレンディング市場を活性化させようと、SBIソーシャルレンディング社ではキャッシュバックキャンペーンを連発しております。

日付 SBIソーシャルレンディング キャッシュバック一覧
2012年11月14日 SBISL不動産担保ローン事業者ファンド・SBISL証券担保ローンファンド・SBISLコーポラティブハウスローンファンド向けの1%キャッシュバック・キャンペーンの適用範囲拡大のお知らせ
2012年10月20日 ご紹介2000円プレゼント・キャンペーン
2012年10月20日 SBISL証券担保ローンファンド・SBISLコーポラティブハウスローンファンド向け1.0%キャッシュバック・キャンペーン
2012年10月1日 SBISL不動産担保ローン事業者ファンド向け1.0%キャッシュバック・キャンペーン
2012年9月27日 SBISL不動産担保ローン事業者ファンド向け0.5%キャッシュバック・キャンペーン
2012年7月12日 2012年度2%サマー・キャッシュバック・キャンペーン
2012年3月31日 開業1周年記念キャッシュバック・キャンペーン
2011年8月31日 1.5%キャッシュバック・サマーキャンペーン
2011年7月12日 最大1万円 キャッシュバック・サマーキャンペーン
2011年7月12日 SBISL借換ローンファンド3年特別キャッシュバック・キャンペーン
2011年6月30日 オープン記念キャッシュバック・キャンペーン



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2012年12月12日

【投資家登録+DM登録で1500円+最大1%キャッシュバック!】SBIソーシャルレンディング

SBIソーシャルレンディングについて、現在の運用実績データを分析しましたが、今回はソーシャルレンディング事業者として2番目となるAQUSHの運用実績について、調査してみました。

AQUSHでは投資家登録を行えば、誰でも、各種ファンドの募集状況がわかります。

ソーシャルレンディングのAQUSH


AQUSHの2012年12月の募集額は、約4,000万円。内、貸付手続き中の額は、約2,300万円。

ただ、この募集額4,000万円は11月分の募集額で貸付に回らず運用待ちになっている資金も含めた額となり、2012年12月だけの募集額は不明です。

現在、4000万円の内2000万円以上は貸付手続き中との事になっており、月次の募集額は想定で、3000万円から4000万円程度ではないでしょうか?

◆ ソーシャルレンディングなら業界最大手のSBIで決定!

ファンドNO 匿名組合名 AQUSHグレード 出資額合計 貸付手続き中 貸付済
合計 40,001,261 23,771,261 2,230,000
1 ASAX-36-4.00 ASAX 15,380,872 1,380,872 0
2 AA-36-4.00 AA 883,712 883,712 0
3 A-36-4.00 A 332,745 290,566 42,179
4 B-36-4.00 B 0 0 0
5 C-36-4.00 C 1,261 1,261 0
6 D-36-4.00 D 0 0 0
7 AA-36-5.00 AA 660,293 660,293 0
8 A-36-5.00 A 797,290 615,309 181,981
9 B-36-5.00 B 42,000 42,000 0
10 C-36-5.00 C 2,000 2,000 0
11 D-36-5.00 D 0 0 0
12 AA-36-6.00 AA 191,200 191,200 0
13 A-36-6.00 A 2,096,529 1,336,547 759,982
14 B-36-6.00 B 40,581 40,581 0
15 C-36-6.00 C 0 0 0
16 D-36-6.00 D 2,000 2,000 0
17 AA-36-7.00 AA 204,810 204,810 0
18 A-36-7.00 A 564,253 463,412 100,841
19 B-36-7.00 B 700,202 700,202 0
20 C-36-7.00 C 30,184 30,184 0
21 D-36-7.00 D 50,946 50,946 0
22 AA-36-8.00 AA 478,853 478,853 0
23 A-36-8.00 A 1,275,622 984,967 290,655
24 B-36-8.00 B 308,716 308,716 0
25 C-36-8.00 C 42,000 42,000 0
26 D-36-8.00 D 1,000 1,000 0
27 AA-36-9.00 AA 1,519,072 1,519,072 0
28 A-36-9.00 A 4,040,517 3,186,155 854,362
29 B-36-9.00 B 243,217 243,217 0
30 C-36-9.00 C 77,114 77,114 0
31 D-36-9.00 D 350,066 350,066 0
32 AA-36-10.00 AA 994,370 994,370 0
33 A-36-10.00 A 1,648,065 1,648,065 0
34 B-36-10.00 B 1,341,023 1,341,023 0
35 C-36-10.00 C 386,608 386,608 0
36 D-36-10.00 D 165,583 165,583 0
37 AA-36-11.00 AA 441,569 441,569 0
38 A-36-11.00 A 181,701 181,701 0
39 B-36-11.00 B 227,212 227,212 0
40 C-36-11.00 C 101,655 101,655 0
41 D-36-11.00 D 122,254 122,254 0
42 AA-36-12.00 AA 551,811 551,811 0
43 A-36-12.00 A 106,060 106,060 0
44 B-36-12.00 B 224,656 224,656 0
45 C-36-12.00 C 374,998 374,998 0
46 D-36-12.00 D 137,333 137,333 0
47 AA-36-13.00 AA 207,213 207,213 0
48 A-36-13.00 A 27,100 27,100 0
49 B-36-13.00 B 107,260 107,260 0
50 C-36-13.00 C 329,570 329,570 0
51 D-36-13.00 D 119,452 119,452 0
52 AA-36-14.00 AA 140,300 140,300 0
53 A-36-14.00 A 20,100 20,100 0
54 B-36-14.00 B 17,083 17,083 0
55 C-36-14.00 C 33,862 33,862 0
56 D-36-14.00 D 99,581 99,581 0
57 AA-36-15.00 AA 1,058,473 1,058,473 0
58 A-36-15.00 A 35,084 35,084 0
59 B-36-15.00 B 25,083 25,083 0
60 C-36-15.00 C 104,935 104,935 0
61 D-36-15.00 D 354,212 354,212 0


また、AQUSHが公開している借手と貸手の統計データもあわせて記載いたします。

◆ソーシャルレンディングのAQUSH 借入申込額の推移
ソーシャルレンディングのAQUSH2


AQUSHでは、サービス開始から約32億円近い借入申込があった模様です。

◆ソーシャルレンディングのAQUSH 借手と貸手の統計情報
ソーシャルレンディングのAQUSH3


借手の平均年齢は27歳、貸手の平均年齢は37歳となっております。また、きしくも平均借入額、平均出資額ともに40万円前後となっております。

◆ソーシャルレンディングのAQUSH ローンの資金使途
ソーシャルレンディングのAQUSH4


AQUSHで借り入れを希望する借手の資金使途は車の購入費用、冠婚葬祭等が上位に入っております。ただし、資金使途は自己申告なため、借換が多く混じっているかと思います。

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