ソーシャルレンディング比較　SBI・アクシュ・マネオ

久しぶりの投稿となりますが、過去にソーシャルレンディングを含むクラウドファンディング全体の市場分析を作ってみましたので、アップします！

2015年6月13日に調査したもので少し古いかもですが、業者数敵には販売型がかなり多いものの、出資額で見た場合には貸付型が圧倒的なボリュームである事がわかります。実に全体の75％程度は貸付型に資金が集中しております。

・・・そして貸付型クラウドファンディングの大半は不動産を担保にした融資である事が興味深いですね。

やはり、相手が見えにくいクラウドファンディングだけに不動産が担保に入った貸金契約書があるかないかは大きな違いになるのでしょうね。販売型とは違って、出資（融資）を受けた相手は、法的に返済を行う義務が出てくる上に、返済が滞った場合には問答無用で不動産を競売にかける事で、最低限の資金の回収が確保できている事が貸付型が大繁盛している最大の要因でしょう。

貸付型クラウドファンディングでは独立系のmaneo社とSBIグループが運用するSBIソーシャルレンディングがあります。

■　ｿｰｼｬﾙﾚﾝﾃﾞｨﾝｸﾞ/ｸﾗｳﾄﾞﾌｧﾝﾃﾞｨﾝｸﾞ市場全体の分析

■　ｿｰｼｬﾙﾚﾝﾃﾞｨﾝｸﾞ/ｸﾗｳﾄﾞﾌｧﾝﾃﾞｨﾝｸﾞ事業者比較

■　貸付型ｸﾗｳﾄﾞﾌｧﾝﾃﾞｨﾝｸﾞ（ｿｰｼｬﾙﾚﾝﾃﾞｨﾝｸﾞ）市場比較

■　投資型ｸﾗｳﾄﾞﾌｧﾝﾃﾞｨﾝｸﾞ市場比較

■　寄付型ｸﾗｳﾄﾞﾌｧﾝﾃﾞｨﾝｸﾞ市場全体の分析

ソーシャルレンディング業界は２０１１年５月現在、３社が日本で
サービスを行っています。

ソーシャルレンディングとは簡単に説明すれば、ヤフーオークション
のマネー版といえるでしょう。

ＡさんがＢさんにお金をソーシャルレンディング業者を通じて貸し付けて利息
をもらうといったサービスです。

日本では銀行に預けても０．３％前後と超低金利である事や、外債で１０％近い
利回りがあるとしても、為替リスクを伴う事を考えれば、日本の消費者の
信用リスクに投資をして、１０％近い利回りを得る事ができる新型の金融商品です！

日本ではＳＢＩソーシャルレンディング、マネオ、ＡＱＵＳＨの３社がサービス
を提供しております。

やはり、会社の信用力から考えても、資金を預けるにたる会社はＳＢＩだけな
ような気がします。また、長期にわたって借り手から回収をしてもらえる信頼性
が一番高い会社もＳＢＩではないでしょうか？

そういった意味ではマネオやＡＱＵＳＨは独立系の資本で、孤軍奮闘では
ありますが、よくやっているとはいえます。でも、やはり、倒産のリスクは
ＳＢＩよりかは高いでしょう。

またＳＢＩソーシャルレンディングでは、まとまった個人に分散して投資家の
お金を貸し付ける事で、借り手が破産した時などのリスクを分散している事が
最大のメリットでしょう。

米国でも結局は投資家は１件１件案件を見て、個人に貸付る方法はそれほどは
やっておらず、ＳＢＩソーシャルレンディングとにたような仕組みをとっている
レンディングクラブがはやっております。１件１件見る形式のプロスパー社は
自動入札ツールを導入しました。

ＳＢＩソーシャルレンディングで現在募集を行っている投資商品は、



と、借り換えローンと、フリーローンに投資を行うファンドで合計３つ。



また、ＳＢＩローンファンドへの投資のポイントをまとめたのが上図です。
最低投資額１万円から、また、ファンドの分配は毎月ある所が最大の
ポイントです。

また、サービス開始後のファンド運用状況は下図の通りで、やっと貸付
がはじまった模様です。



なお、現在の全ファンドの状況は、





といった感じです。

予測ですが、ＳＢＩは唯一、過去に専業のインターネット消費者金融であるイコールクレジットを運営した経験があり、その経験を最大限つかうはずです。また、投資家はＳＢＩ証券に保有する顧客から誘導すれば、大金が集まる可能性があります。

どちらにても、今後、目が話せないのがＳＢＩソーシャルレンディングですね！

おひさしぶりです。久しぶりのブログ更新となります。

2013年に入ってからは、各ソーシャルレンディング事業者の動きが鈍化しており、春まで何もおきないかと思っておりましたが、相変わらずSBIソーシャルレンディング社では、新規登録者向けにキャッシュバックキャンペーンをおこなっている模様です。



SBIもソーシャルレンディング事業を開始してから、大分たちますが、キャッシュバックキャンペーンだけはずっと継続してもらいたいものです。

SBIソーシャルレンディングの最新の運用実績をチェックしておきましょう。

※　SBIソーシャルレンディングが扱うソーシャルレンディングファンドは下記の3種類に分類されます。

▼　SBISL証券担保ローンファンド

ファンドの概略：
　SBIソーシャルレンディング社が株式を担保に融資をおこなう貸金事業に投資するファンド　

予定運用利回り：
　年利2％

ファンドの募集状況：
　常時投資資金を募集しております。

▼　SBISL無担保ローンファンド

ファンドの募集状況：
　SBIソーシャルレンディング社が一般個人を相手に無担保でおこなう貸金事業に投資するファンド

予定運用利回り：
　予定運用利回はファンド毎で異なります。

ファンドの募集状況：
　現在、募集を終了しておりおます。

▼　SBISLオーダーメード型ローンファンド

ファンドの募集状況：
　特定の目的の資金受領に対して、SBIソーシャルレンディング社が個別に審査を行い貸し付ける事業に投資するファンド

過去に募集をおこなったファンドは下記のようなものがあります。

コーポラティブハウス型ローンファンド
　複数の人が集まって組合をつくり、マンションを建てる。下記が特徴。
　・建設組合への融資となり、組合員同士で連帯保証をする事で安全性を高めている点。
　・不動産とマンションが担保に入る点。
　・利回りは不動産担保付にしては４％や５％とかなり高利。


不動産事業者ローンファンド
　不動産を担保に融資事業をおこなっている事業者への融資。
　・これは通常に不動産担保貸金業者に対して、SBIグループがきっちり審査をおこなっている事を信用でいるならば、安全性が高いファンドといえよう。

では、上記のファンドについて、実際のパフォーマンス・運用成績はどうなっているのか、WEBから確認してみました。

SBISLオーダーメード型の運用実績



オーダーメード型は、SBIソーシャルレンディングが手がけるファンドの中では最大の運用額となっております。

今までの累計融資額は約７億円。５％程度が配当されていると考えると、年間で３，５００万円ほどが投資家に配当されている計算になります。

また、基本的には不動産を担保として融資をおこなっている為、今のところ、焦げ付きは０％となっており、SBIソーシャルレンディングが扱うファンドの中でも人気ＮＯ１のファンドとなっております。

SBISL無担保ローン型の運用実績



こちらは、既にファンドの募集を停止している事もあり、運用額・融資額ともに８，０００万円弱と、伸び悩んでおります。返済遅延が１，３６５万円も出ている事から、撤退したと思われます。やはり、無担保での貸付・回収はＳＢＩソーシャルレンディングといった比較的オシが弱い業者には不向きなようです。武富士やアイフルなど、いかちー業者がやれば別なのでしょうが・・・

SBISL証券担保ローンファンドの運用実績



こちらはＳＢＩソーシャルレンディングがＳＢＩ証券と提携して、ＳＢＩ証券の投資家をあいてに株券を担保として融資をおこなっている事から、比較的安全性が高いファンドといえるでしょう。

借手の融資申込額が５億円を突破しているのに対して、投資家の出資申込額が２．５億円弱と、借手の需要が上回っており、すぐに運用をおこないたい投資家はこのファンドが一番オススメでしょう。

もし、ソーシャルレンディングを試してみたいのならば、キャッシュバックキャンペーンをおこなっている今が、一番お得ではないでしょうか？

ソーシャルレンディングに参入して３年目を迎えるSBIソーシャルレンディングが新春キャッシュバックキャンペーンを実施する模様ですね！



しかも、新規に出資した額の１％をキャッシュバック！

１，０００万円を預託すれば１０万円のキャッシュバックをもらえる計算です。

■　SBIソーシャルレンディングのキャンペーンの概要

来年の１月末までに初めてSBIソーシャルレンディングを通じて出資を行う方が対象となる模様です。

キャッシュバック額は初めて出資する額の１％。

なお、来年の２月末までに出資をキャンセルする等して出金した場合にはキャッシュバック対象から外れる模様です。



SBIソーシャルレンディングで募集を行っているファンドは年利４％でキャッシュバックの１％を足して５％となり、為替リスク０でこれだけの利回りを確保できて、不動産が担保になる金融商品は他にはないでしょう！

こんにちは。

今年はソーシャルレンディングが爆発的に日本で普及する年となるでしょう。

※　ソーシャルレンディングとは、インターネットをつかって投資家と借手を直接結びつけるサービスで、米国では既に月間数十億円の投資と融資が実行されており、話題沸騰中の新型のファンドです！

　⇒　ソーシャルレンデイングとは？

日本ではSBIソーシャルレンディング、AQUSH(アクシュ)、maneo（マネオ）の３社がサービスを提供しており、先日SBI運用実績について特集しました。

　⇒　SBIソーシャルレンディングの最新の運用実績はコチラ

　⇒　SBIソーシャルレンディングでは只今新春キャッシュバック１％中！ 今日は、SBIに属していた大前氏とゴールドマンサックス社の社員だったラッセルカマー氏が立ち上げたAQUSH(アクシュ)の運用実績の評判についてみていきます。

■　AQUSH(アクシュ)への借入申込の推移



AQUSH(アクシュ)社へのサービス開始後の借入申込の総額は３０億円程度となっております。
勝手に審査承認率を１０％程度と推定すると、３億円程度が実際のファンド組成額と予想されます。
ただし、もし５％だと１．５億円程度になるので、あくまで参考です。

■　AQUSH(アクシュ)の運用実績【貸倒率】

さて、肝心のファンドの運用実績です。



こちらは、貸し倒れ率は０．４８％とかなり優秀です。

ただ、これは他のソーシャルレンディング事業者の運用実績にもいえるのですが、個人相手の融資の場合、返済が遅延したとしても、通常の消費者金融事業者のようにすぐには貸し倒れとはせずに、何ヶ月の間かは、融資金の回収努力をするので、返済遅延があっても、貸し倒れに入っていないのではないか？といった問題点はあります。
ただ、これは投資家としても回収の余地があるのに２週間程度返済が遅延したからといって、デフォルト扱いとしてサービサーに債券を売却されてもこまります。

このあたりが個人間金融の悩ましいところかもしれません。
だからこそ、SBIソーシャルレンディングは不動産や株が担保にはいった融資案件のソーシャルレンデイングに特化しているのかもしれませんね。そういう意味ではSBIソーシャルレンディングは投資家保護が強いイメージがあります。

■　AQUSH(アクシュ)の融資先実績

AQUSH(アクシュ)では融資先について、信用グレードと貸付利率を表にして公開しております。



だいたい、信用グレードがＡからＢ程度の方へ金利５～９％程度で融資が行われている結果です。

※　信用グレードについては下図をご参照


■　AQUSH(アクシュ)が扱うアサックスファンドの募集実績

AQUSH(アクシュ)も他のソーシャルレンデイング事業者２社と同様に開始した不動産関連のソーシャルレンディングのファンドについて募集実績を検証します。



こちらは認知がこれからといったところか、１０００万円に満たない募集額となっております。

■　AQUSH(アクシュ)が現在募集しているファンド

最後にAQUSH(アクシュ)が現在募集を行っているファンドの現状について検証します。



今月匿名組合に集まっている資金は約２０００万円程度です。貸付充当率は約４４％。

　⇒　SBIソーシャルレンディングでは只今新春キャッシュバック１％中！

↓各匿名組合の詳細は下記をクリック↓続きを読む