AQUSH



2013年08月21日

【投資家登録+DM登録で1500円+最大1%キャッシュバック!】SBIソーシャルレンディング

みなさんはもう知っていますか?

インターネットを徹底的に取入れる事で金融業界に大革命がおきている事を。
ついに個人と個人がネットを通じてお金を出資しあう時代が到来したのです。

■■■ ソーシャルレンディングとは? ■■■■■■■■■■■■■■■■■■

ソーシャルレンディングは海外で急激に拡大している
新型の金融サービスで、ヤフーオークーションのように
個人と個人の需要をマッチングするサービスです。

ソーシャルレンディングとは
ヤフオクと違うのは、流通するのがお金という点です。

たとえばAさんが脱サラしパソコン教室をひらくとします。
定期的な収入がない事から手元の資金はとっておきたい。
かといって銀行から借り入れするほどの担保も信用もない。

こんな場合にソーシャルレンディングは威力を発揮します。
ネット上でパソコン教室を開くので年利7%で1年間
100万円を貸してくださいと募集を行えばよいのです。

既にアメリカ、英国では上場ま間近となっているソーシャル
レンディング。詳細な説明は、日本でソーシャルレンディング
のサービスを提供しているAQUSHの説明動画でわかり易い。



■■■ 各社の特徴を比較 ■■■■■■■■■■■■■■■■■■

日本ではSBIソーシャルレンディング、AQUSH、マネオの3社が
ソーシャルレンディングのサービスを提供しております。

3社三様、それぞれ特色がありますので、比較表を作成しました。

会社名 SBIソーシャルレンディング maneo AQUSH
融資額累計 9億円 65.1億円 5億円(推定)
平均予定運用利率 3.98% 6~8% 7.90%
リスクリターンプロファイル ローリスクミドリリターン ミドルリスクミドルリターン ハイリスクハイリターン
ファンドの特徴 不動産もしくは株券を担保として融資 主に事業者向けローン 個人への無担保ローン
不動産を担保に融資を行う事業者へ融資 一部不動産担保あり 直近で不動産担保融資のファンドを開始
出資額の1%をキャッシュバックするキャンペーンを実施中 早期償還されるファンドが多い 自分の信用情報を販売してくっる
サービス提供会社の特徴 住信SBIネット銀行で有名なSBIグループ モンゴル投資や不動産関連ビジネスを手がけるUBIグループ 元ゴールドマンサックス社員と元SBI社員が立ち上げた絵浮く素チェンジコーポレーション社
自社の資本金 2.3億円 3.4億円 3.2億円
親会社の資本金 816億円 10億円 3.2億円
WEBpage
SBIソーシャルレンディング
マネオ
AQUSH

上記からすると、ベンチャー企業という事もあり、SBI以外は
本気で投資するには事業対の信用力がなさすぎる気がします。

なので、数千万円等の多額の資金を出資するのであればSBI。
目先の利息を拾いに行くのであればAQUSHといった所でしょう。

■■■ 各社の実績の詳細を比較 ■■■■■■■■■■■■■■■■■■

3社のファンド運用額の累計を各社のWEBからキャプチャし比較
してみました。

■ SBIソーシャルレンディング ■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■

SBIソーシャルレンディングでは募集しているファンドを下記にまとめました。

ファンド種別 融資案件数(累計) 融資額 平均融資利率 平均予定運用利率
不動産事業者ローン 8 117,260,000 5.50% 3.00%
無担保ローン 66 78570000 8.79% 7.29%
コーポラティブ/ビジネスローン 11 578,700,000 6.23% 4.23%
SBISEC 102 146870000 3.50% 2.00%
合計 187 921400000 5.92% 3.98%

↓この図を集計した結果(WEBより投資家登録すると閲覧できます) SBIソーシャルレンディングの実績

SBIソーシャルレンディングの実績2

■ マネオ ■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■

ソーシャルレンディングとは

マネオは合計で65億円の融資額累計となります。

■ AQUSH ■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■

合計出資額 55,827,092円
合計貸付前額 10,197,092円
合計貸付額 45,630,000円
 合計貸付手続中 31,900,000円
 合計貸付済 13,730,000円
ファンド全体の貸付率 81.73%

AQUSHの実績

AQUSHでは今月の貸付累計額は約4,000万円。また、サービス開始から
約37ヶ月たつ事から、

37ヶ月 x 約4,000万円   x 補正項(もちろん推定。三角形の形で右肩あがりに増加を推定)35%  ≒ 5億円

程度の融資額と推定

SBIソーシャルレンディング_キャッシュバック_a



13:28│


2013年01月11日

【投資家登録+DM登録で1500円+最大1%キャッシュバック!】SBIソーシャルレンディング

こんにちは。

今年はソーシャルレンディングが爆発的に日本で普及する年となるでしょう。

※ ソーシャルレンディングとは、インターネットをつかって投資家と借手を直接結びつけるサービスで、米国では既に月間数十億円の投資と融資が実行されており、話題沸騰中の新型のファンドです!

 ⇒ ソーシャルレンデイングとは?

日本ではSBIソーシャルレンディング、AQUSH(アクシュ)、maneo(マネオ)の3社がサービスを提供しており、先日SBI運用実績について特集しました。

 ⇒ SBIソーシャルレンディングの最新の運用実績はコチラ

 ⇒ SBIソーシャルレンディングでは只今新春キャッシュバック1%中! 今日は、SBIに属していた大前氏とゴールドマンサックス社の社員だったラッセルカマー氏が立ち上げたAQUSH(アクシュ)の運用実績の評判についてみていきます。

■ AQUSH(アクシュ)への借入申込の推移

AQUSH(アクシュ)の運用実績1


AQUSH(アクシュ)社へのサービス開始後の借入申込の総額は30億円程度となっております。
勝手に審査承認率を10%程度と推定すると、3億円程度が実際のファンド組成額と予想されます。
ただし、もし5%だと1.5億円程度になるので、あくまで参考です。

■ AQUSH(アクシュ)の運用実績【貸倒率】

さて、肝心のファンドの運用実績です。

AQUSH(アクシュ)の運用実績2


こちらは、貸し倒れ率は0.48%とかなり優秀です。

ただ、これは他のソーシャルレンディング事業者の運用実績にもいえるのですが、個人相手の融資の場合、返済が遅延したとしても、通常の消費者金融事業者のようにすぐには貸し倒れとはせずに、何ヶ月の間かは、融資金の回収努力をするので、返済遅延があっても、貸し倒れに入っていないのではないか?といった問題点はあります。
ただ、これは投資家としても回収の余地があるのに2週間程度返済が遅延したからといって、デフォルト扱いとしてサービサーに債券を売却されてもこまります。

このあたりが個人間金融の悩ましいところかもしれません。
だからこそ、SBIソーシャルレンディングは不動産や株が担保にはいった融資案件のソーシャルレンデイングに特化しているのかもしれませんね。そういう意味ではSBIソーシャルレンディングは投資家保護が強いイメージがあります。

■ AQUSH(アクシュ)の融資先実績

AQUSH(アクシュ)では融資先について、信用グレードと貸付利率を表にして公開しております。

AQUSH(アクシュ)の運用実績3


だいたい、信用グレードがAからB程度の方へ金利5~9%程度で融資が行われている結果です。

※ 信用グレードについては下図をご参照
AQUSH(アクシュ)の信用グレード


■ AQUSH(アクシュ)が扱うアサックスファンドの募集実績

AQUSH(アクシュ)も他のソーシャルレンデイング事業者2社と同様に開始した不動産関連のソーシャルレンディングのファンドについて募集実績を検証します。

AQUSH(アクシュ)のアサックスファンドの募集実績


こちらは認知がこれからといったところか、1000万円に満たない募集額となっております。

■ AQUSH(アクシュ)が現在募集しているファンド

最後にAQUSH(アクシュ)が現在募集を行っているファンドの現状について検証します。

AQUSH(アクシュ)が現在募集するファンド


今月匿名組合に集まっている資金は約2000万円程度です。貸付充当率は約44%。

 ⇒ SBIソーシャルレンディングでは只今新春キャッシュバック1%中!

↓各匿名組合の詳細は下記をクリック↓続きを読む


10:44│


2012年12月12日

【投資家登録+DM登録で1500円+最大1%キャッシュバック!】SBIソーシャルレンディング

SBIソーシャルレンディングについて、現在の運用実績データを分析しましたが、今回はソーシャルレンディング事業者として2番目となるAQUSHの運用実績について、調査してみました。

AQUSHでは投資家登録を行えば、誰でも、各種ファンドの募集状況がわかります。

ソーシャルレンディングのAQUSH


AQUSHの2012年12月の募集額は、約4,000万円。内、貸付手続き中の額は、約2,300万円。

ただ、この募集額4,000万円は11月分の募集額で貸付に回らず運用待ちになっている資金も含めた額となり、2012年12月だけの募集額は不明です。

現在、4000万円の内2000万円以上は貸付手続き中との事になっており、月次の募集額は想定で、3000万円から4000万円程度ではないでしょうか?

◆ ソーシャルレンディングなら業界最大手のSBIで決定!

ファンドNO 匿名組合名 AQUSHグレード 出資額合計 貸付手続き中 貸付済
合計 40,001,261 23,771,261 2,230,000
1 ASAX-36-4.00 ASAX 15,380,872 1,380,872 0
2 AA-36-4.00 AA 883,712 883,712 0
3 A-36-4.00 A 332,745 290,566 42,179
4 B-36-4.00 B 0 0 0
5 C-36-4.00 C 1,261 1,261 0
6 D-36-4.00 D 0 0 0
7 AA-36-5.00 AA 660,293 660,293 0
8 A-36-5.00 A 797,290 615,309 181,981
9 B-36-5.00 B 42,000 42,000 0
10 C-36-5.00 C 2,000 2,000 0
11 D-36-5.00 D 0 0 0
12 AA-36-6.00 AA 191,200 191,200 0
13 A-36-6.00 A 2,096,529 1,336,547 759,982
14 B-36-6.00 B 40,581 40,581 0
15 C-36-6.00 C 0 0 0
16 D-36-6.00 D 2,000 2,000 0
17 AA-36-7.00 AA 204,810 204,810 0
18 A-36-7.00 A 564,253 463,412 100,841
19 B-36-7.00 B 700,202 700,202 0
20 C-36-7.00 C 30,184 30,184 0
21 D-36-7.00 D 50,946 50,946 0
22 AA-36-8.00 AA 478,853 478,853 0
23 A-36-8.00 A 1,275,622 984,967 290,655
24 B-36-8.00 B 308,716 308,716 0
25 C-36-8.00 C 42,000 42,000 0
26 D-36-8.00 D 1,000 1,000 0
27 AA-36-9.00 AA 1,519,072 1,519,072 0
28 A-36-9.00 A 4,040,517 3,186,155 854,362
29 B-36-9.00 B 243,217 243,217 0
30 C-36-9.00 C 77,114 77,114 0
31 D-36-9.00 D 350,066 350,066 0
32 AA-36-10.00 AA 994,370 994,370 0
33 A-36-10.00 A 1,648,065 1,648,065 0
34 B-36-10.00 B 1,341,023 1,341,023 0
35 C-36-10.00 C 386,608 386,608 0
36 D-36-10.00 D 165,583 165,583 0
37 AA-36-11.00 AA 441,569 441,569 0
38 A-36-11.00 A 181,701 181,701 0
39 B-36-11.00 B 227,212 227,212 0
40 C-36-11.00 C 101,655 101,655 0
41 D-36-11.00 D 122,254 122,254 0
42 AA-36-12.00 AA 551,811 551,811 0
43 A-36-12.00 A 106,060 106,060 0
44 B-36-12.00 B 224,656 224,656 0
45 C-36-12.00 C 374,998 374,998 0
46 D-36-12.00 D 137,333 137,333 0
47 AA-36-13.00 AA 207,213 207,213 0
48 A-36-13.00 A 27,100 27,100 0
49 B-36-13.00 B 107,260 107,260 0
50 C-36-13.00 C 329,570 329,570 0
51 D-36-13.00 D 119,452 119,452 0
52 AA-36-14.00 AA 140,300 140,300 0
53 A-36-14.00 A 20,100 20,100 0
54 B-36-14.00 B 17,083 17,083 0
55 C-36-14.00 C 33,862 33,862 0
56 D-36-14.00 D 99,581 99,581 0
57 AA-36-15.00 AA 1,058,473 1,058,473 0
58 A-36-15.00 A 35,084 35,084 0
59 B-36-15.00 B 25,083 25,083 0
60 C-36-15.00 C 104,935 104,935 0
61 D-36-15.00 D 354,212 354,212 0


また、AQUSHが公開している借手と貸手の統計データもあわせて記載いたします。

◆ソーシャルレンディングのAQUSH 借入申込額の推移
ソーシャルレンディングのAQUSH2


AQUSHでは、サービス開始から約32億円近い借入申込があった模様です。

◆ソーシャルレンディングのAQUSH 借手と貸手の統計情報
ソーシャルレンディングのAQUSH3


借手の平均年齢は27歳、貸手の平均年齢は37歳となっております。また、きしくも平均借入額、平均出資額ともに40万円前後となっております。

◆ソーシャルレンディングのAQUSH ローンの資金使途
ソーシャルレンディングのAQUSH4


AQUSHで借り入れを希望する借手の資金使途は車の購入費用、冠婚葬祭等が上位に入っております。ただし、資金使途は自己申告なため、借換が多く混じっているかと思います。

◆ ソーシャルレンディングなら業界最大手のSBIで決定!


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